Liebe Kundinnen und Kunden,
Veränderungen im Alltag – besonders wenn es um vertraute Abläufe wie das Bezahlen oder Überweisen geht – können verunsichern. Wir verstehen das sehr gut. Genau deshalb möchten wir Sie frühzeitig, transparent und verständlich begleiten. Denn auch wenn sich manches verändert, bleibt eines gleich: Unsere Unterstützung für Sie.
Ab Oktober 2025 bringt eine neue EU-Verordnung eine wichtige Neuerung im Zahlungsverkehr mit sich – mit dem Ziel, Ihre Überweisungen noch sicherer zu machen. Was sich genau ändert und was das für Sie bedeutet, erklären wir Ihnen im Folgenden Schritt für Schritt.
Für einen schnellen Überblick stellen wir Ihnen hier unser kurzes Erklärvideo zur Verfügung – es fasst die wichtigsten Punkte verständlich zusammen – Zum Video: Gesetzliche Änderungen bei Überweisungen: Umsetzung der neuen "Empfängerüberprüfung" in StarMoney
Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung über einen beispielhaften Ablauf der Empfängerüberprüfung in StarMoney sehen Sie hier: Wie wird das Ergebnis der Empfängerüberprüfung in StarMoney dargestellt?
Und für unsere Firmenkunden mit StarMoney Business: Ablauf der Empfängerüberprüfung (VoP) für den EBICS-Zahlungsverkehr in StarMoney Business
Empfängerüberprüfung bei Überweisungen (engl. Verification of Payee, VoP)
Ab Oktober 2025 tritt eine neue EU-Verordnung in Kraft, die den Zahlungsverkehr innerhalb des SEPA-Raums noch sicherer machen soll. Künftig muss bei SEPA-Überweisungen geprüft werden, ob der Name des Zahlungsempfängers mit der angegebenen IBAN übereinstimmt – bevor die Zahlung freigegeben wird. Diese sogenannte Empfängerüberprüfung (engl. Verification of Payee, VoP) soll dabei helfen, Fehlüberweisungen und Betrug frühzeitig zu erkennen.
Die Prüfung erfolgt automatisch im Hintergrund, wenn Sie eine SEPA-Überweisung tätigen – unabhängig davon, ob Sie eine Einzelzahlung, Sammelüberweisung oder Echtzeit-Überweisung ausführen und mit welcher Software Sie arbeiten. Bei Abweichungen zwischen Empfängernamen und IBAN erhalten Sie einen Hinweis und entscheiden selbst, wie Sie fortfahren möchten.
Wir haben für Sie die wichtigsten Fragen rund um die neue Empfängerüberprüfung und deren Auswirkungen auf Ihre StarMoney Version in den folgenden FAQs für Sie zusammengefasst:
1. Was ist die Empfängerüberprüfung?
2. Warum wird die Anzeige von Ergebnissen der Empfängerüberprüfung in StarMoney eingeführt?
3. Wie funktioniert die Empfängerüberprüfung genau?
4. Was passiert, wenn Name und IBAN nicht übereinstimmen?
5. Muss ich etwas tun, um die Empfängerprüfung zu aktivieren?
6. Werden meine Daten bei der Empfängerüberprüfung an Dritte weitergegeben?
7. Warum erscheint bei manchen Empfängern keine Empfängerüberprüfung?
8. Für welche Auftragsarten wird die Empfängerüberprüfung durchgeführt?
9. Was sollte ich tun, wenn eine Warnung erscheint?
10. Kann ich die Empfängerüberprüfung deaktivieren?
11. Welche Prozesse sollte ich als Firmenkunde für die Empfängerüberprüfung beachten?
12. Was muss ich beachten, wenn ich Geld empfangen möchte?
13. Was muss ich bei Echtzeit-Überweisungen beachten?
14. Welche StarMoney-Versionen unterstützen die Empfängerüberprüfung?
15. Was passiert, wenn ich eine veraltete StarMoney-Version nutze?
16. Wie kann ich auf eine unterstützte Version von StarMoney wechseln?
17. Gibt es eine Möglichkeit, eine Empfängerüberprüfung vorab zu testen?
19. Wie wird mit gespeicherten Vorlagen umgegangen? Müssen Empfänger neu angelegt werden?
21. Was ist mit „Zahlungsdienstleister“ gemeint?
1. Was ist die Empfängerüberprüfung?
Die Empfängerüberprüfung ist eine neue EU-weite Regelung, mit der Banken im Sepa-Raum ab Oktober 2025 verpflichtet werden, vor der Freigabe einer Überweisung den Empfängernamen mit der angegebenen IBAN abzugleichen. Die Regelung hat zum Ziel, Betrug zu verhindern und die Sicherheit im Zahlungsverkehr zu erhöhen.
- Die Empfängerüberprüfung wird während des Sendevorgangs zusätzlich über die im Programm genutzten Schnittstellen (FinTS bzw. HBCI PIN/TAN, HBCI Datei/Chipkarte und EBICS) automatisch durch die jeweilige Bank vorgenommen.
- StarMoney erhält das Ergebnis dieser Prüfung von der Bank übertragen und zeigt dieses an.
- Sie können daraufhin entscheiden, ob Sie die Zahlung ausführen möchten.
StarMoney wird diese neue Sicherheitsfunktion in den aktuellen, im Support befindlichen Versionen unterstützen. Die Funktion wird im Rahmen der Servicepackbereitstellung im Programm integriert.
2. Warum wird die Anzeige von Ergebnissen der Empfängerüberprüfung in StarMoney eingeführt?
Um Betrug zu verhindern, Fehlüberweisungen frühzeitig zu erkennen und Ihre Sicherheit im Zahlungsverkehr zu erhöhen.
3. Wie funktioniert die Empfängerüberprüfung bei den Banken genau?
Bevor eine Überweisung ausgeführt werden kann, prüfen die Banken automatisch, ob der Empfängername und die eingegebene IBAN des Empfängers zueinander passen. Sie erhalten daraufhin eine Rückmeldung in StarMoney angezeigt, und können daraufhin entscheiden, ob Sie die Überweisung abbrechen oder auf eigene Gefahr ausführen wollen.
Beispiele für Namensabgleich und die entsprechenden Rückmeldungen der Empfängerbank:
| Fallbeispiel | Ihre Eingabe | Hinterlegung bei der Bank | Rückmeldung |
|---|---|---|---|
| Richtiger Name | Maxi Mustername | Maxi Mustername | Übereinstimmung |
| Mehrere Vornamen | Maxi Mustername | Maxi Alex Mustername | Übereinstimmung |
| Gemeinschaftspersonen | Maxi Mustername | Maxi Mustername und Alex Mustername | Übereinstimmung |
| Richtiger Name, kleine Tippfehler | Maxi Mustermame | Maxi Mustername | Teilweise Übereinstimmung |
| Initialen | M. Mustername | Maxi Mustername | Teilweise Übereinstimmung |
| Kein Vorname | Mustername | Maxi Mustername | Teilweise Übereinstimmung |
| Falscher Name | Alex Mustername | Maxi Mustername | Keine Übereinstimmung |
| Handelsname abweichend vom Namen der Kontoinhaberin oder des Kontoinhabers | Pizzeria Don Francesco | Maxi Mustername | Keine Übereinstimmung |
| Keine Antwort erhalten | Maxi Mustername | Maxi Mustername | Prüfung nicht möglich |
| Bank nimmt nicht an Empfängerprüfung teil | Maxi Mustername | Maxi Mustername | Prüfung nicht möglich |
4. Was passiert, wenn Name und IBAN nicht übereinstimmen?
In diesem Fall erhalten Sie eine Warnung, dass die Angaben nicht zusammenpassen (siehe Beispiele unter Wie funktioniert die Empfängerverifizierung genau?). Der Auftrag kann – je nach Bank und Einstellung – trotzdem ausgeführt werden. Sie entscheiden, ob Sie den Auftrag abbrechen oder anpassen möchten. So lassen sich versehentliche oder betrügerische Aufträge vermeiden.
Eine beispielhafte Darstellung der Empfängerüberprüfung in StarMoney sehen Sie hier:
Wie wird das Ergebnis der Empfängerüberprüfung in StarMoney dargestellt?
5. Muss ich etwas tun, um die Empfängerprüfung zu aktivieren?
Nein, wenn Ihre Bank und StarMoney diese unterstützen, ist diese Funktion automatisch integriert. Sie müssen nichts manuell einrichten. Achten Sie lediglich darauf, dass Sie die aktuelle Version von StarMoney verwenden.
6. Werden meine Daten bei der Empfängerüberprüfung an Dritte weitergegeben?
Nein, die Prüfung erfolgt ausschließlich durch Ihr Kreditinstitut über die in StarMoney integrierten und auch bei einer Umsatzabfrage genutzten Schnittstellen. Dritte erhalten keinen Zugriff auf Ihre Daten.
7. Warum erscheint bei manchen Empfängern keine Empfängerüberprüfung?
Es kann vorkommen, dass die Bank den Namen des Zahlungsempfängers nicht mit dem bei der Zahlungsempfängerbank hinterlegten Namen abgeglichen werden kann. Dies kann z. B. auftreten, wenn ein technisches Problem vorliegt, die Empfängerbank den Service nicht anbietet oder eine Prüfung für das Empfängerkonto nicht möglich ist.
In so einem Fall kann auch StarMoney kein Ergebnis dazu anzeigen. Sie haben dann die Möglichkeit, den Auftrag zurückzustellen oder trotzdem auf eigene Gefahr auszuführen.
8. Für welche Auftragsarten wird die Empfängerüberprüfung durchgeführt?
Generell obliegt die Entscheidung darüber, für welche Auftragsarten eine Empfängerüberprüfung durchgeführt wird, Ihrer Bank. Aktuell wird die Empfängerüberprüfung Angeboten bei:
- Überweisungen
- Daueraufträgen
- Überträgen
- Terminüberweisungen
- Sammelaufträgen
- Echtzeitaufträgen
9. Was sollte ich tun, wenn eine Warnung erscheint?
Bitte prüfen Sie in diesem Fall den Namen und die IBAN des Empfängers sorgfältig – besonders bei:
neuen oder unbekannten Zahlungsempfängern
Änderungen von Bankdaten per E-Mail
ungewöhnlichen Rechnungen
- Wenn möglich, halten Sie Rücksprache mit dem Empfänger darüber, welcher Empfängername bei seiner Bank hinterlegt ist
Wenn Sie sich unsicher sind, sollten Sie den Auftrag zurückstellen und Rücksprache mit Ihrer Bank halten.
10. Kann ich die Empfängerüberprüfung deaktivieren?
Nein, das ist in der Regel nicht möglich. Die Empfängerüberprüfung ist Teil der gesetzlich vorgeschriebenen Sicherheitsmaßnahmen und dient Ihrem Schutz. Es handelt sich nicht um eine optionale Funktion, sondern um eine verbindliche Sicherheitsvorgabe.
Ausnahme für Firmenkunden:
Als Firmenkunde können Sie bei Sammelüberweisungen und Echtzeit-Sammelüberweisung auf die Empfängerprüfung verzichten, sofern Ihre Bank diese Option anbietet. Wenn Ihre Bank diese Möglichkeit anbietet, finden Sie in StarMoney in den Ausführungsoptionen einer Sammelüberweisung eine Option zum abwählen der Empfängerüberprüfung.
Ein Sammelauftrag kann nach der Prüfung des Namens nur vollständig freigegeben oder abgelehnt werden. Die Freigabe nur einzelner Zahlungen innerhalb eines Sammelauftrages ist nicht möglich.
11. Welche Prozesse sollte ich als Firmenkunde für die Empfängerüberprüfung beachten?
Sofern Ihre Bank diese Option bereitstellt, können Sie als Firmenkunde bei Sammelüberweisungen und Sammel-Echtzeitüberweisungen entscheiden, ob die Empfängerüberprüfung durchgeführt wird oder ob Sie auf die Prüfung verzichten. Wenn Ihre Bank diese Möglichkeit anbietet, finden Sie in StarMoney in den Ausführungsoptionen einer Sammelüberweisung eine Option zum abwählen der Empfängerüberprüfung.
Eine beispielhafte Darstellung, wie dies in StarMoney aussieht, sehen Sie hier:
Ablauf der Empfängerüberprüfung (VoP) für den EBICS-Zahlungsverkehr in StarMoney Business
Ein Sammelauftrag kann nach der Prüfung des Namens nur vollständig freigegeben oder abgelehnt werden. Die Freigabe nur einzelner Zahlungen innerhalb eines Sammelauftrages ist nicht möglich.
Dabei liegt die Verantwortung für korrekte Empfängerdaten vollständig beim Auftraggeber.
Als Ausführender einer Überweisung und Echtzeitüberweisung ist es daher wichtig, dass Sie Ihre internen Prozesse überprüfen:
- Bei Einzelüberweisungen wird immer eine Empfängerüberprüfung durchgeführt. Legen Sie fest, ob Sie bei Sammelüberweisungen die Empfängerüberprüfung nutzen möchten (Opt-In) oder ob Sie darauf verzichten wollen (Opt-Out).
- Definieren Sie Regeln zur Zahlungsfreigabe, wenn nur eine teilweise oder keine Übereinstimmung des Empfängernamens zurückgemeldet wird.
- Unser Tipp: Überprüfen Sie, ob alle Prozesse in Ihrem Unternehmen die Empfängerüberprüfung berücksichtigen können – insbesondere bei automatisierten Prozessen.
- Korrigieren Sie bestehende Empfängerdaten in Ihren Systemen (zum Beispiel ERP-Anwendungen). Prüfen Sie diese auf Aktualität und auf die genaue Schreibweise.
- Achten Sie schon jetzt bei der Neuanlage von Stammdaten auf die korrekte Hinterlegung.
12. Was muss ich beachten, wenn ich Geld empfangen möchte?
Wenn Sie Geld auf Ihr Konto erhalten möchten, geben Sie dem Absender bitte unbedingt Ihren vollständigen Namen an (bei Gemeinschaftskonten wären das auch die Namen mehrerer Inhaber und bei Firmen ggf. mit Zusatz AG, GmbH etc.) – genau so, wie er bei Ihrer Bank hinterlegt ist. Dies stellt sicher, dass die Überweisung korrekt zugeordnet werden kann und Verzögerungen vermieden werden.
13. Was muss ich bei Echtzeit-Überweisungen beachten?
Wenn Sie eine Echtzeit-Überweisung auf das Konto eines Dritten vornehmen, fragen Sie den Zahlungsempfänger bitte nach seinem vollständigen Namen, wie er bei dessen Bank registriert ist, und überprüfen Sie die Zahlungsdetails sorgfältig, bevor Sie die Zahlung bestätigen, da sie nach der Ausführung nicht zurückgebucht werden kann.
14. Welche StarMoney-Versionen unterstützen die Empfängerüberprüfung?
StarMoney wird diese neue Sicherheitsfunktion in den aktuellen, im Support befindlichen Versionen unterstützen:
- StarMoney 14 Basic und Deluxe
- StarMoney Business 11
- StarMoney Basic und Deluxe 15
- StarMoney Business 12
Die Anzeige der Ergebnisse einer Empfängerüberprüfung wird im Rahmen der Servicepackbereitstellung integriert.
15. Was passiert, wenn ich eine veraltete StarMoney-Version nutze?
Wenn Sie eine veraltete Version (vom Support abgekündigte) Version von StarMoney verwenden, so ist die Empfängerüberprüfung nicht im Programm enthalten. In diesem Fall sind bestimmte Funktionen möglicherweise eingeschränkt oder nicht mehr verfügbar. Wir empfehlen auf eine aktuelle, im Support und der Updatepflege enthaltene Version zu wechseln, um weiterhin sicher und reibungslos überweisen zu können.
16. Wie kann ich auf eine unterstützte Version von StarMoney wechseln?
Ein Wechsel auf eine aktuelle Version von StarMoney ist einfach möglich. Sie können die neueste Version herunterladen über:
- die offizielle StarMoney-Website https://www.starmoney.de, ganz unten, in der Fußzeile "Downloads"
- oder über diese Hilfe-Seite: StarMoney herunterladen
Bitte bedenken Sie, dass Sie einen gültigen Lizenzschlüssel für die Freischaltung der Version eingeben müssen. Ihren Lizenzschlüssel haben Sie nach dem Kauf in einer E-Mail erhalten.
17. Gibt es eine Möglichkeit, eine Empfängerüberprüfung vorab zu testen?
Eine separate Testfunktion für die Empfängerüberprüfung ist in der Regel nicht vorgesehen. Die Prüfung erfolgt automatisch bei den Banken nach der Eingabe einer neuen Überweisung, bevor diese ausgeführt wird. Sie sehen in StarMoney im Prüfungsergebnis direkt, ob der Name des Empfängers mit dem hinterlegten Kontoinhaber übereinstimmt oder ob es Abweichungen gibt.
18. Was bedeutet die Empfängerüberprüfung für SEPA-Lastschriften oder internationale Zahlungen (z. B. SWIFT)?
Die Empfängerüberprüfung betrifft derzeit in erster Linie SEPA-Überweisungen (also Zahlungen, die vom Zahlenden initiiert werden). SEPA-Lastschriften (Zahlungen die eingezogen werden) und internationale Zahlungen (z. B. über SWIFT) sind aktuell nicht von der Empfängererüberprüfung betroffen. Es kann jedoch sein, dass künftig auch hier ähnliche Prüfmechanismen eingeführt werden.
19. Wie wird mit gespeicherten Vorlagen umgegangen? Müssen Empfänger neu angelegt werden?
Gespeicherte Vorlagen bleiben grundsätzlich erhalten. Bei Ausführung einer Zahlung aus einer Vorlage wird jedoch ebenfalls die Empfängerüberprüfung durchgeführt. Falls die gespeicherten Empfängerdaten nicht korrekt oder nicht mehr aktuell sind, wird der Warnhinweis Ihrer Bank angezeigt und Sie können entscheiden, ob Sie den Vorgang abbrechen und Ihre Daten aktualisieren oder den Auftrag unverändert auf eigene Gefahr versenden wollen.
20. Was passiert, wenn mein Name falsch hinterlegt ist und ich deshalb Zahlungen nicht empfangen kann?
Wenn Ihr Name bei Ihrer Bank nicht korrekt hinterlegt ist, kann dies zu Problemen bei der Empfängerprüfung führen – eingehende Zahlungen könnten dann vom Absender blockiert oder verzögert werden. Bitte wenden Sie sich in diesem Fall an Ihre Bank, um Ihre Stammdaten überprüfen und korrigieren zu lassen.
21. Was ist mit „Zahlungsdienstleister“ gemeint?
Mit „Zahlungsdienstleister“ ist in unserem Fall Ihre Bank oder Ihr Sparkasseninstitut gemeint – also das Finanzinstitut, über das Sie Ihre Konten führen und Zahlungen abwickeln.
Der Begriff „Zahlungsdienstleister“ wird in Gesetzen und Vorschriften verwendet und kann auch andere Anbieter wie z. B. Zahlungs-Apps oder Kreditkartenunternehmen einschließen. In unserer Kommunikation meinen wir damit aber ganz einfach: Ihre Bank.