Verification of Payee (VoP) ist Teil einer neuen EU-Verordnung. Danach müssen alle Banken im Euro-Zahlungsverkehrsraum (SEPA) vor der Freigabe einer Überweisung prüfen, ob der Name des Zahlungsempfängers mit der angegebenen IBAN übereinstimmt (Empfängerüberprüfung). Damit soll die Sicherheit im elektronischen Zahlungsverkehr weiter erhöht werden.
Die allgemeine technische Infrastruktur für die VoP-Prüfungen wird bereits am 5. Oktober, vier Tage vor der gesetzlichen Pflicht, aktiv sein. Von diesem Stichtag an werden VoP-Prüfungen durchgeführt.
Daher ändert sich auch der Ablauf beim Versand von EBICS-Aufträgen in StarMoney Business ab dem 09. Oktober 2025. Sofern die Empfängerprüfung nicht abgewählt wurde, müssen alle per EBICS versendeten Aufträge über die EBICS-VEU nach dem Versand aus StarMoney Business noch einmal abgeholt und anschließend nach Prüfung des Ergebnisses der Empfängerüberprüfung dort freigegeben werden.
Hinweis: Die Prüfung kann nur abgewählt werden, wenn Sie als Geschäftskunde eine Vereinbarung mit Ihrem Kreditinstitut getroffen haben, dass Sie Sammelüberweisungen auch ohne Empfängerüberprüfung einreichen können.
Hinweis: Ein Sammelauftrag wird immer entweder vollständig ausgeführt oder vollständig abgelehnt – eine Teilverarbeitung einzelner Zahlungen ist nicht möglich.
Inhalt
1. Auftragsversand ohne Empfängerüberprüfung
1.2 A/B-Berechtigung (zweite Unterschrift erforderlich)
- Auftragsversand per Signatur im Ausgangskorb von StarMoney Business
- Auftragsversand über die EBICS-VEU
2. Auftragsversand mit Empfängerüberprüfung
2.2 A/B-Berechtigungen (zweite Unterschrift erforderlich)
3. Prüfergebnisse der Empfängerüberprüfung und Vorgehensweise
- Prüfung erfolgreich
- Teilweise Übereinstimmung
- Keine Übereinstimmung
- Prüfung nicht möglich
1. Auftragsversand ohne Empfängerüberprüfung
Hinweis: Diese Option steht nur Geschäftskunden zur Verfügung, welche mit Ihrem Kreditinstitut eine Vereinbarung getroffen haben, dass Sammelüberweisungen auch ohne Empfängerüberprüfung versendet werden können.
Hinweis: Die Option zur Abwahl der Empfängerüberprüfung steht Ihnen bei der Erstellung nur im Formular der "Sammelüberweisung" und nicht im Formular der "Einzelüberweisung z. B. Zahlung erstellen" zur Verfügung. Bei Nutzung der Funktion "Zahlungsverkehr/Zahlung erstellen" wird der Auftrag immer mit eine Empfängerüberprüfung versendet.
Wechseln Sie in der linken Navigation auf „Zahlungsverkehr“ und hier auf den Unterpunkt „Sammelüberweisung“.
Alternativ wählen Sie die Option "Zahlungsübersicht", wechseln Sie hier auf die Karteikarte "Sammelüberweisungen" und klicken in der oberen Funktionsleiste auf den Button "Neue Sammelüberweisung".
1.1 Einzelberechtigung
Wählen Sie bei der Erstellung der Sammelüberweisung die Option "ohne Empfängerüberprüfung ausführen", erstellen Sie anschließend die Sammelüberweisung und stellen Sie den Auftrag in den Ausgangskorb.
Wechseln Sie in der linken Navigation auf "Ausgangskorb" und klicken Sie unten rechts auf den Button "Senden". Der Auftrag wird dann wie gewohnt versendet und Sie können den Status über die Ausführung mittels Abholung des EBICS-Kundenprotokolls prüfen.
Hinweis: Der Auftrag wird Ihnen in der Spalte "Empfängerüberprüfung" mit dem Hinweis "Prüfung abgewählt" angezeigt.
Sie erhalten während des Sendevorgangs eine Rückmeldung Ihres Kreditinstitutes, dass der Auftrag ohne Empfängerüberprüfung ausgeführt werden soll. Beachten Sie die "Hinweise Ihres Kreditinstitutes zur Haftung" und klicken Sie im Bedarfsfall auf den Button "Auftrag ausführen", um den Auftrag zu versenden.
1.2 A/B-Berechtigung (zweite Unterschrift erforderlich)
Entgegen der Einzelunterschrift müssen bei Nutzung einer zweiten Unterschrift die Aufträge ggf. über die EBICS-VEU durch den zweiten Teilnehmer freigegeben werden, auch wenn keine Empfängerüberprüfung gewählt wurde. Dies hängt von der Konfiguration durch Ihr Kreditinstitut ab.
Auftragsversand per Signatur im Ausgangskorb von StarMoney Business
Wählen Sie bei der Erstellung der Sammelüberweisung die Option "ohne Empfängerüberprüfung ausführen", erstellen Sie anschließend die Sammelüberweisung und stellen Sie den Auftrag in den Ausgangskorb.
Wechseln Sie in der linken Navigation auf "Ausgangskorb" und wählen Sie den Teilnehmer für die zweite Unterschrift über die Spalte "Unterschrift 2".
Klicken Sie anschließend auf den Button "Signieren" in der oberen Funktionsleiste.
Geben Sie "das Passwort/die PIN" für den in der Spalte "Unterschrift 2" gewählten Teilnehmer ein.
Der Auftrag wurde nun durch den Teilnehmer der Spalte "Unterschrift 2" signiert und Sie können unten rechts auf den Button "Senden" klicken, damit der Teilnehmer aus der Spalte "Unterschrift" den Auftrag mit allen für den Auftrag benötigten Signaturen versendet.
Sie erhalten während des Sendevorgangs eine Rückmeldung Ihres Kreditinstitutes, dass der Auftrag ohne Empfängerüberprüfung ausgeführt werden soll. Beachten Sie die "Hinweise Ihres Kreditinstitutes zur Haftung" und klicken Sie im Bedarfsfall auf den Button "Auftrag ausführen", um den Auftrag zu versenden.
Auftragsversand über die EBICS-VEU
Hinweis: Sofern Ihr Kreditinstitut die Vorgabe so konfiguriert hat, dass trotz abgewählter Empfängerüberprüfung die Freigabe durch den zweiten EBICS-Teilnehmer über die EBICS-VEU erfolgen muss.
Wählen Sie bei der Erstellung der Sammelüberweisung die Option "ohne Empfängerüberprüfung ausführen", erstellen Sie anschließend die Sammelüberweisung und stellen Sie den Auftrag in den Ausgangskorb.
Wechseln Sie in der linken Navigation auf "Ausgangskorb" und klicken Sie auf den Button "Senden".
Hinweis: Es wird die PIN/Passwort des Teilnehmers aus der Spalte "Unterschrift" abgefragt.
Sie erhalten während des Sendevorgangs eine Rückmeldung Ihres Kreditinstitutes, dass der Auftrag ohne Empfängerüberprüfung ausgeführt werden soll. Beachten Sie die "Hinweise Ihres Kreditinstitutes zur Haftung" und klicken Sie im Bedarfsfall auf den Button "Auftrag ausführen", um den Auftrag zu versenden.
Der zweite Teilnehmer wechselt nun in der linken Navigation auf "Zahlungsverkehr/EBICS-VEU" und klickt in der oberen Funktionsleiste auf den Button "Aktualisieren", um die VEU-Übersicht abzuholen.
Wählen Sie Ihren Teilnehmer aus der Liste und klicken Sie unten rechts auf den Button "Abholen".
Wechseln Sie in der linken Navigation auf "Ausgangskorb" und klicken Sie hier unten rechts auf den Button "Senden".
Wechseln Sie in der linken Navigation zurück auf "Zahlungsverkehr/EBICS-VEU".
Da Sie einen Auftrag ohne Prüfung versendet haben, können Sie sich in der oberen Funktionsleiste kein Prüfergebnis anzeigen lassen. Alternativ können Sie sich den Auftrag aber über den Button "Zum Auftrag" in der oberen Funktionsleiste noch einmal in der Datenbank anzeigen lassen.
Wählen Sie aus der oberen Funktionsleiste den Button "Einreichen", um den markierten Auftrag mit einer zweiten Unterschrift an Ihr Kreditinstitut zu senden. Alternativ können Sie auch den Button "Stornieren" wählen, um den Auftrag beim Kreditinstitut zu löschen.
Hinweis: Sie können bestimmen, ob Sammelüberweisungen standardmäßig ohne Empfängerüberprüfung ausgeführt werden sollen (Vorbelegung der Option im Formular). Bereits erstellte Aufträge bleiben davon unberücksichtigt. Die Einstellung wird dann global für alle Teilnehmer in der Datenbank gesetzt, welche eine Freischaltung durch das jeweilige Kreditinstitut zur Abwahl der Empfängerüberprüfung haben.
In diesem Fall wechseln Sie in der oberen Menüleiste auf "Einstellungen/Allgemeines" und hier auf die Karteikarte "Zahlungsverkehr". Unter der Option "Empfängerüberprüfung" können Sie die Einstellung vornehmen.
2. Auftragsversand mit Empfängerüberprüfung
2.1 Einzelberechtigung
Erstellen Sie die Sammelüberweisung und stellen Sie den Auftrag ohne die gewählte Option "ohne Empfängerüberprüfung ausführen" in den Ausgangskorb.
Hinweis: Wenn Sie den Auftrag mit Empfängerüberprüfung versenden, muss der Auftrag anschließend zusätzlich über die VEU (Verteilte elektronische Unterschrift) unter "Zahlungsverkehr/EBICS-VEU)" freigegeben werden.
Hinweis: Sofern Sie eine Einzelzahlung über "Zahlungsverkehr/Zahlung erstellen" erstellen, steht Ihnen die oben geannte Option "ohne Empfängerüberprüfung ausführen" nicht zur Verfügung, da Einzelzahlungen immer mit Empfängerüberprüfung aus StarMoney Business versendet werden.
Wechseln Sie in der linken Navigation auf "Ausgangskorb" und klicken Sie unten rechts auf den Button "Senden".
Hinweis: Der Auftrag wird von Ihrem Kreditinstitut trotz E-Berechtigung nur als Übermittelt angenommen. Eine Freigabe muss dann anschließend über die EBICS-VEU erfolgen.
Wechseln Sie in der linken Navigation auf "Zahlungsverkehr/EBICS-VEU" und klicken Sie in der oberen Funktionsleiste auf den Button "Aktualisieren", um die VEU-Übersicht abzuholen.
Wählen Sie Ihren Teilnehmer aus der Liste und klicken Sie unten rechts auf den Button "Abholen".
Wechseln Sie in der linken Navigation auf "Ausgangskorb" und klicken Sie hier unten rechts auf den Button "Senden".
Wechseln Sie in der linken Navigation zurück auf "Zahlungsverkehr/EBICS-VEU".
Über den Button "Prüfergebnis anzeigen" in der oberen Funktionsleiste können Sie sich das Ergebnis der Empfängerüberprüfung für den markierten Auftrag anzeigen lassen.
Wählen Sie aus der oberen Funktionsleiste den Button "Einreichen", um den markierten Auftrag an Ihr Kreditinstitut zu senden. Alternativ können Sie auch den Button "Stornieren" wählen, um den Auftrag beim Kreditinstitut zu löschen.
2.2 A/B-Berechtigungen (zweite Unterschrift erforderlich)
Erstellen Sie die Sammelüberweisung und stellen Sie den Auftrag ohne die gewählte Option "ohne Empfängerüberprüfung ausführen" in den Ausgangskorb.
Wechseln Sie in der linken Navigation auf "Ausgangskorb" und klicken Sie unten rechts auf den Button "Senden".
Der zweite Teilnehmer wechselt nun in der linken Navigation auf "Zahlungsverkehr/EBICS-VEU" und klickt in der oberen Funktionsleiste auf den Button "Aktualisieren", um die VEU-Übersicht abzuholen.
Wählen Sie Ihren Teilnehmer aus der Liste und klicken Sie unten rechts auf den Button "Abholen".
Wechseln Sie in der linken Navigation auf "Ausgangskorb" und klicken Sie hier unten rechts auf den Button "Senden".
Wechseln Sie in der linken Navigation zurück auf "Zahlungsverkehr/EBICS-VEU".
Über den Button "Prüfergebnis anzeigen" in der oberen Funktionsleiste können Sie sich das Ergebnis der Empfängerüberprüfung für den markierten Auftrag anzeigen lassen.
Wählen Sie aus der oberen Funktionsleiste den Button "Einreichen", um den markierten Auftrag an Ihr Kreditinstitut zu senden. Alternativ können Sie auch den Button "Stornieren" wählen, um den Auftrag beim Kreditinstitut zu löschen.
3. Prüfergebnisse der Empfängerüberprüfung und Vorgehensweise
Mögliche Prüfergebnisse der Empfängerüberprüfung:
|
Prüfergebnis |
Beschreibung |
| Prüfung abgewählt | Der Auftrag wurde ohne Empfängerüberprüfung versendet |
| Prüfung erfolgreich | Alle Angaben stimmen überein. Die Überweisung kann sicher durchgeführt werden |
| Teilweise Übereinstimmung | Es gibt leichte Abweichungen, zum Beispiel in der Schreibweise. Die korrekte Empfängerbezeichnung wird Ihnen mitgeteilt, und Sie können entscheiden, ob Sie die Zahlung trotzdem ausführen möchten |
| Keine Übereinstimmung | Der angegebene Name und die IBAN stimmen nicht überein. Dies deutet auf eine mögliche Fehlleitung oder Betrug hin. Die Zahlung sollte in diesem Fall nicht ausgeführt werden |
| Prüfung nicht möglich | Die Prüfung ist nicht möglich, zum Beispiel weil die Empfängerbank den Service noch nicht unterstützt oder es eine technische Störung gibt |
Prüfung erfolgreich
In der Spalte "Empfängerüberprüfung" in der EBICS-VEU wird Ihnen als Ergebnis "Prüfung erfolgreich" angezeigt.
In diesem Fall stimmen die Angaben der in der Sammelüberweisung enthaltenen Posten in Bezug auf den Empfängernamen und die zugehörige IBAN überein.
Über den Button "Prüfergebnis anzeigen" in der oberen Funktionsleiste können Sie sich das Ergebnis der Empfängerüberprüfung für den markierten Auftrag anzeigen lassen.
Wählen Sie aus der oberen Funktionsleiste den Button "Einreichen", um den markierten Auftrag an Ihr Kreditinstitut zu senden. Alternativ können Sie auch den Button "Stornieren" wählen, um den Auftrag beim Kreditinstitut zu löschen.
Teilweise Übereinstimmung
In der Spalte "Empfängerüberprüfung" in der EBICS-VEU wird Ihnen als Ergebnis "Abweichend (siehe Details)" angezeigt.
In diesem Fall gibt es leichte Abweichungen, zum Beispiel in der Schreibweise eines Empfängers. Die korrekte Empfängerbezeichnung wird Ihnen mitgeteilt, und Sie können entscheiden, ob Sie die Zahlung trotzdem ausführen möchten
Markieren Sie den Auftrag und klicken Sie in der oberen Funktionsleiste auf den Button "Prüfergebnis anzeigen".
Bitte notieren Sie sich die in der Ergebnisanzeige aufgelisteten Hinweise und schließen Sie danach das Fenster.
Markieren Sie anschließend den Auftrag und klicken Sie in der oberen Funktionsleiste auf den Button "Stornieren", um den Auftrag beim Kreditinstitut zu löschen.
Hinweis: Alternativ können Sie auch unter Beachtung der Haftungshinweise Ihres Kreditinstitutes den Auftrag über den Button "Einreichen" auf eigene Rechnung trotzdem mit den angezeigten Abweichungen versenden.
Sofern Sie die Stornierung gewählt haben, wechseln Sie bitte nach dem Versand der VEU-Storno in der linken Navigation auf "Zahlungsverkehr/Sammelüberweisung".
Markieren Sie den betreffenden Auftrag in der Liste und klicken Sie in der oberen Funktionsleiste auf den Button "Kopieren", um einen neuen Auftrag zu erzeugen.
In diesem neuen Auftrag können Sie dann die vorher notierten Posten gem. der Vorgabe durch das Kreditinstitut anpassen und den Auftrag erneut versenden.
Keine Übereinstimmung
In der Spalte "Empfängerüberprüfung" in der EBICS-VEU wird Ihnen als Ergebnis "Abweichend (siehe Details)" angezeigt. Die Zahlung sollte in diesem Fall nicht ausgeführt und vor einem erneuten Versand genau geprüft (Nachfrage beim Zahlungsempfänger) und angepasst werden. Z. B. den betreffenden Posten anpassen oder löschen.
Markieren Sie den Auftrag und klicken Sie in der oberen Funktionsleiste auf den Button "Prüfergebnis anzeigen".
Bitte notieren Sie sich die in der Ergebnisanzeige aufgelisteten Hinweise und schließen Sie danach das Fenster.
Markieren Sie anschließend den Auftrag und klicken Sie in der oberen Funktionsleiste auf den Button "Stornieren", um den Auftrag beim Kreditinstitut zu löschen.
Hinweis: Alternativ können Sie auch unter Beachtung der Haftungshinweise Ihres Kreditinstitutes den Auftrag über den Button "Einreichen" auf eigene Rechnung trotzdem mit den angezeigten Abweichungen versenden.
Sofern Sie die Stornierung gewählt haben, wechseln Sie bitte nach dem Versand der VEU-Storno in der linken Navigation auf "Zahlungsverkehr/Sammelüberweisung".
Markieren Sie den betreffenden Auftrag in der Liste und klicken Sie in der oberen Funktionsleiste auf den Button "Kopieren", um einen neuen Auftrag zu erzeugen.
In diesem neuen Auftrag können Sie dann die vorher notierten Posten bearbeiten oder löschen und den Auftrag erneut versenden.
Prüfung nicht möglich
In der Spalte "Empfängerüberprüfung" in der EBICS-VEU wird Ihnen als Ergebnis "Abweichend (siehe Details)" angezeigt. Die Prüfung ist nicht möglich, zum Beispiel weil die Empfängerbank den Service (noch) nicht unterstützt oder es eine technische Störung gibt.
Markieren Sie den Auftrag und klicken Sie in der oberen Funktionsleiste auf den Button "Prüfergebnis anzeigen".
Hinweis: Die Empfängerüberprüfung gilt bei allen Euro-Überweisungen innerhalb des Euroraums. Ab dem 9. Juli 2027 greift sie in der gesamten Europäischen Union. Island, Liechtenstein und Norwegen können selbst entscheiden, ob sie die Empfängerüberprüfung übernehmen. Für Großbritannien und die Schweiz gilt sie nicht.
Bitte prüfen Sie daher noch einmal genau die Daten des in der Meldung angezeigten Empfängers und entscheiden Sie dann, ob Sie den Auftrag unter Beachtung der Haftungshinweise Ihres Kreditinstitutes trotzdem versenden möchten.
Alternativ können Sie auch den Auftrag stornieren und den betreffenden Posten bei der Neuerstellung der Sammelüberweisung ändern bzw. löschen.
Sofern Sie die Stornierung gewählt haben, wechseln Sie bitte nach dem Versand der VEU-Storno in der linken Navigation auf "Zahlungsverkehr/Sammelüberweisung".
Markieren Sie den betreffenden Auftrag in der Liste und klicken Sie in der oberen Funktionsleiste auf den Button "Kopieren", um einen neuen Auftrag zu erzeugen.
In diesem neuen Auftrag können Sie dann die vorher notierten Posten bearbeiten oder löschen und den Auftrag erneut versenden.